बिज़नेस लोन क्या है? और इसके लिए क्या योग्यता होती है?

नमस्कार दोस्तों आज के इस लेख में हम आपको बताने वाले हैं कि बिजनेस लोन क्या होता है और बिजनेस लोन लेने के लिए इसकी योग्यता क्या होनी चाहिए। और इस पर कितना प्रतिशत ब्याज लगता है तो इन सभी की जानकारी के लिए इस आर्टिकल को पूरा जरूर पढ़ें। और अगर इसके संबंधित आपका कोई सवाल यह सुझाव होता है तो आप हमें नीचे कमेंट में भी बता सकते हैं।

बिज़नेस लोन क्या है?

बिज़नेस लोन एक ऐसा लोन है जो विशेष रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए अभिप्रेत है। बैंक ऋण, मेजेनाइन फाइनेंसिंग, एसेट-बेस्ड फाइनेंसिंग, इनवॉइस फाइनेंसिंग, माइक्रोलोन्स, बिजनेस कैश एडवांस और कैश फ्लो लोन सहित कई अलग-अलग प्रकार के बिजनेस लोन हैं। व्यावसायिक ऋण एक प्रकार का वित्तपोषण है जिसका उपयोग आप अपने बढ़ते व्यवसाय की तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन आपके व्यावसायिक लक्ष्यों को पूरा करने में सहायता करने के लिए एक अनुकूलित ऋण है। यदि आपको अपने व्यवसाय के सुचारू संचालन या विस्तार के लिए किसी वित्तीय सहायता की आवश्यकता है, तो आप अपनी योग्यता के आधार पर किसी भी बैंक या एनबीएफसी से ₹50 लाख तक का व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ये ऋण प्रकृति में असुरक्षित हैं और इसलिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। एक व्यवसाय ऋण एक उधार देने वाला शब्द है जिसका अर्थ है कि ऋण पर ब्याज के बदले किसी कंपनी या व्यक्तिगत धन को स्टार्ट-अप, विस्तार या अन्य उद्देश्यों के लिए देना।

व्यावसायिक ऋणों के विषय को दो वर्गों में विभाजित किया जा सकता है: ऋण वित्त और इक्विटी वित्त। ऋण वित्तपोषण आमतौर पर मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे उधार लेने को संदर्भित करता है, जैसे पुनर्वित्त द्वारा किसी के बंधक भुगतान में कटौती करने के लिए गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करना। इक्विटी फाइनेंसिंग का मतलब है कि कोई व्यक्ति कंपनी के भीतर स्वामित्व हिस्सेदारी खरीदने के लिए पैसा निवेश करता है (आमतौर पर 5% -20% के बीच) जैसे स्टॉक शेयरों के माध्यम से कंपनी के प्रदर्शन से लाभ कमाने की उम्मीद के साथ निवेश करना (उदाहरण के लिए, यदि शेयर बेचे जाते हैं अधिक कीमत पर)।

बिज़नेस लोन विभिन्न व्यावसायिक ज़रूरतों के लिए फाइनेंसिंग बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। ऐसे कई बैंक हैं जो पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावों के साथ और बिना जमानत के 30 लाख तक का ऋण प्रदान करते हैं। यह वह पैसा है जो आपके खाते में एक निश्चित प्रतिशत ब्याज और चुकौती के लिए निश्चित अवधि के साथ जमा किया जाता है। इस राशि का उपयोग किसी मौजूदा व्यवसाय के विस्तार या खरोंच से व्यवसाय की शुरुआत के लिए किया जा सकता है। व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुसार प्रत्येक बैंक द्वारा ऋण राशि स्वीकृत की जाएगी।

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सही बिज़नेस लोन कैसे चुनें?

सही बिज़नेस लोन खोजने के सर्वोत्तम 6 चरणों का उल्लेख नीचे किया गया है:

• चरण 1: सभी कागजी कार्रवाई को पहले से ही पूरा कर लें।
• चरण 2: इसका अनुमान लगाएं कि अभी कितने पैसे की जरूरत है और भविष्य के लिए कितनी जरूरत है।
• चरण 3: विशेषज्ञों की मदद लें।
• चरण 4: प्रत्येक बैंक के लिए शुल्क, ब्याज दरें और अन्य शुल्क क्या हैं, इसकी जांच करें।
• चरण 5: तय करें कि आपको दीर्घकालिक व्यापार भागीदार या त्वरित पूंजी की आवश्यकता है या नहीं
• चरण 6: बिना किसी हिचकिचाहट के सही प्रश्न पूछें।

बिज़नेस लोन के उद्देश्य

• व्यापार का विस्तार करने के लिए
• व्यापार स्थान का विस्तार करने के लिए
• एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए
• भविष्य की आवश्यकताओं के लिए क्रेडिट बनाने के लिए
• व्यापार के लिए उपकरण खरीदने के लिए
• अधिक माल खरीदने के लिए
• व्यवसाय में नई प्रतिभाओं को लाने के लिए

बिज़नेस लोन के प्रकार

व्यवसाय के स्वामी को मिलने वाले विभिन्न प्रकार के व्यवसाय ऋणों का उल्लेख नीचे किया गया है। इस सूची का मुख्य उपयोग आपके उद्देश्य की पूर्ति करने वाले सर्वोत्तम को चुनना है।

• ऋण की रेखा
• किश्त ऋण
• गुब्बारा ऋण
• अंतरिम ऋण
• सुरक्षित और असुरक्षित ऋण
• साख पत्र
• वैकल्पिक वित्तपोषण

बिज़नेस लोन की विशेषताएं

• न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण
• 5 वर्ष तक की सुविधाजनक ऋण अवधि
• आपके कैश फ्लो से मेल खाने के लिए आसान ईएमआई
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर आसान वित्त
• एक दिन के भीतर त्वरित ऋण वितरण
• कोई संपार्श्विक नहीं
• ऑनलाइन खाता एक्सेस
• बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

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बिज़नेस लोन कैसे लें? बिज़नेस लोन आवश्यकताएँ?

• भारत में बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं। इनमें से प्रत्येक व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक है:
• एड्रेस प्रूफ: बिजली के बिल, पानी के बिल, टेलीफोन के बिल आदि
• बैंक विवरण 6 महीने
• आईडी प्रूफ: पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और पैन कार्ड
• व्यवसाय की निरंतरता का प्रमाण
• आईटीआर और आय की गणना का विवरण – 2 वर्ष तक
• बोर्ड का संकल्प (यदि प्राइवेट लिमिटेड कंपनी साझेदारी प्राधिकरण पत्र / सह-उधारकर्ता है {अगर साझेदारी फर्म सिर्फ सह-उधारकर्ता है}
• सीए प्रमाणित या लेखा परीक्षित पी/एल एसीसी विवरण और बैलेंस शीट के साथ पी एंड एल की अनुसूचियां – पिछले 2 वर्षों के लिए
• निवास या कार्यालय का स्वामित्व प्रमाण
• सह-आवेदकों का नवीनतम आईटीआर – पिछले 2 वर्षों के लिए

बिज़नेस लोन में क्या क्या डाक्यूमेंट्स चाहिए?

• हाल की आपकी तस्वीरें
• आपका अपना पहचान प्रमाण
• निवास प्रमाण पत्र
• बैंक विवरण
• जीएसटी या आईटीआर
• आय प्रमाण
• व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण
• कारोबार निरंतरता योजना
• पिछले 2 वर्षों के लेखा परीक्षित वित्तीय
• यह समझने के लिए कि क्या आप सही फाइनेंसिंग मानदंडों को पूरा करते हैं, आप बिज़नेस लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी प्रोफ़ाइल के अनुसार अधिकतम योग्य लोन राशि की जांच कर सकते हैं।

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बिज़नेस लोन का इंटरेस्ट रेट क्या है?

फेडरल रिजर्व के सबसे हालिया आंकड़ों के अनुसार, बैंकों में औसत व्यापार ऋण ब्याज दर 2.54% से 7.02% तक है। लेकिन दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं। लघु-व्यवसाय ऋण लागतों को समझना आपको सर्वोत्तम विकल्प चुनने और व्यवसाय के स्वामी के रूप में पैसे बचाने के लिए एक मजबूत स्थिति में ला सकता है।

इसकी गणना मूलधन, ब्याज दर और समय अवधि को गुणा करके की जाती है। साधारण ब्याज (एसआई) के लिए सूत्र “मूल x ब्याज दर x समय अवधि को 100 से विभाजित” या (पी एक्स आरएक्स टी/100) है।

निम्नलिखित तालिका में कुछ लोकप्रिय उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें शामिल हैं:

बिज़नेस लोन के ब्याज़ की गणना कैसे की जाती है?

E = P * r * (1+r) ^n / ((1+r) ^n-1)

• E ईएमआई है।
• P मूल ऋण राशि है।
• r हर महीने गणना की जाने वाली ब्याज दर है।
• n ऋण की अवधि है।

बिजनेस लोन की ब्याज दर आम तौर पर 13.50% से 24% के बीच होती है। बिजनेस लोन के लिए वास्तविक ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करती है। उनमें से एक महत्वपूर्ण यह है कि व्यवसाय ऋण सुरक्षित है या असुरक्षित।

एक सुरक्षित ऋण वह होता है जो कुछ संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है जबकि एक असुरक्षित नहीं होता है। सुरक्षित ऋणों की ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि उनमें जोखिम कम होता है जबकि असुरक्षित ऋणों में ब्याज दर अधिक होती है। एक असुरक्षित ऋण आमतौर पर छोटे व्यवसायों, सूक्ष्म और मध्यम आकार की इकाइयों द्वारा पसंद किया जाता है। अन्य महत्वपूर्ण कारक जो ब्याज दर तय करते हैं, वे हैं क्रेडिट स्कोर, वार्षिक कारोबार, व्यवसाय का प्रकार आदि।

लघु व्यवसाय ऋण आमतौर पर उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए कम ब्याज दरों पर पेश किए जाते हैं। छोटे आकार के व्यवसायों को अक्सर दुकान के नवीनीकरण, उत्सव की व्यवसाय की तैयारी आदि जैसी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है और वे लंबी औपचारिकताओं के कारण बैंकों में नहीं जाना चाहते हैं। ऐसे मामलों में, एफटीकैश जैसी वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियां छोटी लेकिन तत्काल निधि आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एकदम सही हैं।

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